Przewodnik Quicko po terminologii płatniczej

A 

Agent rozliczeniowy / Dostawca usług płatniczych odbiorcy (ang. acquirer) – bank lub instytucja odpowiedzialna za obsługę autoryzacji, przesyłanie do wydawcy karty płatniczej lub systemów płatności zleceń płatniczych płatnika lub akceptanta w celu przekazania akceptantowi należnych mu środków. W wymiarze Mastercard i VISA instytucja posiadająca licencję na acquiring (usługę polegającą na zawieraniu z przedsiębiorcami przyjmującymi płatność za pomocą instrumentów płatniczych umów umożliwiających rozliczenie transakcji).

​

Autoryzacja – proces, przy udziale którego sprzedawca uzyskuje zgodę banku wydającego kartę klienta, aby zaakceptować transakcję kartą płatniczą.

B

BIN (ang. Bank Identification Number) – pierwsze 6 cyfr w numerze karty płatniczej, pozwalające na zidentyfikowanie rodzaju karty oraz banku wydającego kartę, a także organizacji płatniczej, która wydała kartę.

​

BIN Sponsoring – instytucja, która jest już związana z partnerami takimi jak Visa lub Mastercard, zapewnia swoim klientom BIN poprzez partnerstwo. Usprawnia to proces dla firm, które potrzebują szybkiej strategii wejścia na rynek, bez konieczności posiadania BIN-u na wyłączność.

C

Chargeback (z ang. obciążenie zwrotne) – procedura reklamacyjna inicjowana przez bank po otrzymaniu zgłoszenia od klienta korzystającego z karty płatniczej. Pozwala na dochodzenie w jego imieniu roszczeń wobec podmiotu, który nie wywiązał się należycie (w całości lub w części) z realizacji operacji opłaconej przez posiadacza karty. 

Clearing i Settlement (z ang. uzgodnienie sald i rozliczenie) – proces rozliczenia transakcji płatniczej z konta agenta rozliczeniowego (ang. acquirer) na konto wydawcy (ang. issuer), czyli działania, w wyniku których między podmiotami przeprowadzającymi rozliczenia następuje uzgodnienie sald oraz rozliczenie transakcji.

D

3D Secure (3DS) – protokół bezpieczeństwa, który zwiększa bezpieczeństwo płatności kartą online.

E

EMV®  (Chip i PIN) – standard płatności kartą debetową i kredytową oparty na technologii kart chipowych. Karty płatnicze z EMV mają wbudowany mikroprocesor zawierający wszystkie informacje potrzebne do płatności kartą wraz z odpowiednimi zabezpieczeniami.

F

Forex Trading (FX) – pozagiełdowy rynek walutowy, w ramach którego banki, wielkie korporacje międzynarodowe, rządy, banki centralne oraz inwestorzy instytucjonalni z całego świata przeprowadzają operacje wymiany walut.

G

Gadżety zbliżeniowe – gadżety i akcesoria służące do dokonywania płatności zbliżeniowych. Np. pierścionki, bransoletki i smartwatche wyposażone w technologię NFC (ang. near-field communication).

I

IBAN (ang. International Bank Account Number) – międzynarodowy standard numeracji kont bankowych pozwalający na przelew środków finansowych na zagraniczne rachunki i na otrzymywanie przelewów od podmiotów zagranicznych na krajowe konta bankowe. 

Interchange (opłata interchange) – opłata pobierana przez wydawcę karty płatniczej od każdej transakcji przy użyciu tej karty.

Issuer (emitent / wydawca / dostawca usług płatniczych płatnika) – bank lub instytucja odpowiedzialna za wydawanie kart (debetowych, kredytowych, przedpłaconych) i numerów PIN. W wymiarze Mastercard i VISA instytucja posiadająca licencję na issuing (wydawanie instrumentów płatniczych).

K

Karta debetowa – typ karty płatniczej, która umożliwia korzystanie z pieniędzy do wysokości środków zgromadzonych na powiązanym z nią rachunku. 

​

Karta kredytowa – typ karty płatniczej z przyznanym limitem kredytowym przez wydawcę karty. Operacje wykonane przez posiadacza karty rozliczane są w ramach przyznanego limitu.

Karta pracownicza (ang. corporate card) – karta płatnicza wydawana firmom na użytek pracowników w celu ponoszenia i rozliczania wydatków służbowych.

Karta przedpłacona (ang. Prepaid Debit Card) – umożliwia uzupełnianie środków na karcie i transakcje bezgotówkowe wszędzie tam, gdzie karta jest akceptowana.

​

Karta wirtualna – cyfrowa kartę płatnicza, która posiada numer, kod CVC2/CVV2 oraz datę ważności. Wirtualną kartą można płacić online, a także po podłączeniu jej do odpowiedniej aplikacji w oddziałach stacjonarnych (wymagany smartfon z NFC lub smartwatch).

​

KYB / KYC (ang. Know-Your-Business / Know-Your-Customer) – proces identyfikacji klienta na początku relacji z klientem, a także okresowe kontrole w trakcie trwania relacji z klientem. Celem KYC/KYB jest ograniczenie ryzyka związanego z praniem pieniędzy i inną działalnością przestępczą.

L

Limit / Limit wydatków – karty przedpłacone posiadają limit oparty na saldzie ustalonym przez posiadacza karty.

M

Mastercard / Sieć Mastercard (ang. Mastercard Network) – instytucja Mastercard ułatwia autoryzację, rozliczenie i rozrachunek transakcji (np. kredytowych, debetowych z podpisem i PIN-em, przedpłaconych) za pośrednictwem sieci Mastercard - globalnej sieci telekomunikacyjnej. Sieć Mastercard łączy emitentów i agentów rozliczeniowych na całym świecie w celu świadczenia usług przetwarzania transakcji, a za ich pośrednictwem umożliwia posiadaczom kart Mastercard korzystanie z kart u milionów sprzedawców na całym świecie.

MDES (ang. Mastercard Digital Enablement Services) – usługa pozwalająca na wykorzystanie dowolnego urządzenia z połączeniem do Internetu do zlecania i przyjmowania płatności z zachowaniem należnego poziomu bezpieczeństwa.

N

Niebankowa instytucja finansowa – instytucja finansowa, która oferuje szeroki zakres usług, podobny do świadczonych przez typowe banki, jednak w odróżnieniu od nich nie ma w ofercie usług depozytowych.

O

Otwarta bankowość (ang. open banking)  – nowy standard usług płatniczych, zapewniający zewnętrznym dostawcom usług finansowych otwarty dostęp do danych bankowych konsumentów, transakcji i innych danych finansowych z banków i niebankowych instytucji finansowych poprzez wykorzystanie interfejsów programowania aplikacji (API).

P

PAN (Numer karty płatniczej, ang. Primary Account Number) – główny numer rachunku / identyfikator karty znajdujący się na kartach płatniczych, takich jak karty kredytowe i karty debetowe.

​

PAN (Numer karty płatniczej, ang. Primary Account Number) – główny numer rachunku / identyfikator karty znajdujący się na kartach płatniczych, takich jak karty kredytowe i karty debetowe.

​

PCI-DSS (ang. Payment Card Industry Data Security Standard) – norma bezpieczeństwa stosowana w środowiskach, gdzie przetwarzane są dane posiadaczy kart płatniczych; zestaw wymagań mających na celu ochronę informacji o posiadaczach kart i zmniejszenie ryzyka kradzieży danych.

​

Płatności cykliczne – płatności dokonywane automatycznie w regularnym przedziale czasu np. co miesiąc lub rok, polegające na wykonywaniu z użyciem karty płatniczej transakcji płatniczej obciążeniowej, na ustaloną wcześniej przez użytkownika kwotę ze stałą częstotliwością lub powiązaną z faktem zaistnienia określonego zdarzenia, na rzecz usługodawcy.

​

Procesor – firma, która komunikuje się z wydawcą karty w celu autoryzacji i rozliczenia transakcji kartami płatniczymi.

– norma bezpieczeństwa stosowana w środowiskach, gdzie przetwarzane są dane posiadaczy kart płatniczych; zestaw wymagań mających na celu ochronę informacji o posiadaczach kart i zmniejszenie ryzyka kradzieży danych.

R

Rozliczenie – pozwala na sprawdzenie, czy rachunki są odpowiednio uznawane i obciążane.

S

SSL (ang. Secure Sockets Layer) – protokół sieciowy do bezpiecznych połączeń internetowych, który jest używany jako standard szyfrowania stron internetowych. Certyfikaty SSL zapewniają poufność danych przesyłanych przez Internet.

T

Tokenizacja  – usługa pozwalająca na zastąpienie numeru karty płatniczej unikalnym ciągiem cyfr i litr – tokenem. Firmy płatnicze używają tokenów do bezpiecznego przekazywania wrażliwych danych.

Transakcje zakupowe –  transakcje z użyciem karty płatniczej w celu dokonania zakupu w punkcie handlowym lub usługowym albo wirtualnie (np. e-commerce).

U

User Fee (pl. opłata pobierana od użytkownika) – opłata transakcyjna ustalana przez wydawcę karty i uiszczana przez posiadacza karty na rzecz instytucji wydającej kartę za płatności kartą lub wypłaty gotówki z bankomatów.



Więcej informacji można uzyskać, kontaktując się z naszymi ekspertami ds. płatności.